保险等待期和犹豫期有什么区别？

犹豫期在所有长期险（长期指保险期限一年以上）合同均有存在。犹豫期是在客户签收到书面合同之后开始计算一段时间，也叫冷静期。客户可以在犹豫期内仔细阅读合同文本，冷静分析判断这个投保计划是否妥当，如果认为不合适，可以无条件并且不损失保费的解除合同。一旦犹豫期结束，再来解除合同，即视为退保按现价执行。

因为人身保险合同的价值比较隐蔽，不易认清判明，并且条款内容较多，同时涉及保险期限较长，犹豫期的设定对非专业的消费者是一种很必要的保护。投保人至少要通读阅览一遍合同，对不明确及存疑之处向代理人，或真正专业人士求证，以保障使用好自己的权利。

根据渠道不同，犹豫期有10天，15天，20天等不同。犹豫期内合同也是生效状态的。因为可以无条件退保，这是专属那些糊里糊涂或仓促投保客户，特别是初次投保客户的一个权利保护期。很明显犹豫期越长对这部分客户越有利，但对正常的沟通考虑比较清楚客户，犹豫期显得意义并不大。

等待期也叫观察期，本质上是保险公司对于合同成立生效后一段时间内，客户（被保人）如果发生疾病引起保险事故的免责规定。等待期内如果发生疾病事故，要么不予赔付，要么按极小比例赔付。

等待期设定与犹豫期设定生发点不同。犹豫期是为保护投保人权利，防止错误投保决定。而等待期是为保护保险公司，防止在被保人中夹杂进来不健康的人，尽可能减少＂逆选择＂，越是身体差的人越倾向于投保转嫁风险给保险公司，而越是年轻健康人群越不愿参加保险的一种现象。

尽管寿险中也有等待期，但健康保险中的逆选择无疑更多，为害更大（破坏保险公司的正常经营其实间接伤害到全体客户群体）。

医疗保险的等待期有30天，60天，寿险与疾病保险等待有一年，180天，90天等。

一般来说，等待期越短对客户越有利，疾病免责期越短嘛，对保险公司也是市场中更有竞争力。但是仔细想，等待期越短，保险公司承受＂逆选择＂风险越大，对客户而言，同时参加保险不健康人越多，疾病理赔发生越早，赔的更多，费率也很可能比等待期更长的产品要高一些。

这样想对不对呢？其实我也不知道，我只知道一点，精算师比你我考虑更多更全面。会给等待期一个很好的安排。

保险的犹豫期跟保险的等待期是两个完全不同的概念。

保险的等待期是保险人用来观察被保险人在此期间的身体情况，看是否满足承保条件，从而决定是否承保，因此也叫做观察期。一般来说等待内出险，保险公司是不必赔付的。等待期保障的是保险人的利益，是为了避免保险人承担道德风险，像有的人带病投保这样的事是道德和法律所不允许的。保险的等待期有长有短，但是等待期是越短越好，因为越早承保，被保险人承担的风险就会越早受到保障。因此在挑选保险产品时要优先选择等待期短的产品。

犹豫期主要是为了保障被保险人的保障权益以及投保人的利益。因此保险产品都有一定的犹豫期，犹豫期内，投保人根据个人意愿可以随时办理退保手续，并返还全部保费，一来是为了防止投保人买到了不好的产品，二来可以以此来约束保险人履行自己的义务。在投保时要对投保人详细的解说各种条款，避免引起误解。

一、犹豫期，用专业术语来说就是投保人签收保单后的一定时间内，通常为10天，在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。简单举个例子：平常我们在淘宝、京东类的电商平台买东西，都会有七天无条件退款的形势，犹豫期其实和这个意思相似，在一定时间内，感觉不合适了，可以无条件退款，具体多少天内退款跟每个保险产品有关，一般是10-20天。

二、等待期，又叫观察期，是健康保险的一个条款，时间不定，一般从90天到180天，在这段期间，即使被保险人发生保险合同规定疾病，保险公司也不承担赔偿责任。但是，不同的保险种类，设计的等待期天数也不尽相同。例如：

1、重疾险和寿险一般是 90 -180 天；

2、医疗险一般是 30 -90天；